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[2009/9/19]理财产品销售技巧：客户接触
1．巧用问题 (1)开放式问题。 (2)封闭式问题。 (3)感性回应问题。 (4)澄清性问题。 (5)转换活题。 (6)引导性问
[2009/9/19]个人理财业务销售：建立客户关系
6.1．1 银行客户目标客户是指个人理财从业人员在市场细分基础上确定将重点开发的客户群，是商业银行能够满足其现实或潜在需求并从服务中获得盈利和发展的客户群，也就是商业银行决定要
[2009/9/19]个人理财理论基础：市场营销理论概述
1．市场营销的概念市场营销“是对思想、产品及劳务进行设计、定价、促销及分销的计划和实施的过程，从而产生满足个人和组织目标的交换”。主要表现为：(1)产品概念不仅包括产品或劳务，还包括思想
[2009/9/19]个人理财理论基础：财务管理理论
货币时间价值 (1)货币时间价值的体现 (2)货币时间价值的计算在货币时间价值的分析中非常重要的一个分析工具就是时间轴。它可以帮助分析理解货币时间价值
[2009/9/19]个人理财理论基础：投资组合理论
投资收益与风险的度量 1．期望收益率它是指投资者持有一种理财产品或投资组合期望在下一个时期所能获得的收益率。 (1)单一金融资产的期望收益率 (2)投资组合的期望收益率投资
[2009/9/19]建立银行职业道德的途径
加强银行职业道德建设是一项长期而紧迫的任务。既要完善制度，改进方式方法，更要有创新的工作机制。 1．建立常态机制 2．建立责任机制 3．要建立激励机制&
[2009/9/19]银行职业道德与法律、法规的关系
从一般意义上而言，法律与道德犹如车之两轮、鸟之两翼不可分离，道德是一个人的行为准则，法律是道德的底线。法律和道德都是调节人们行为的规范和准则，但发挥作用的功能层次有所不同，法律法规是基础，是最低层次的
[2009/9/19]银行从业人员的职业道德
银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。如何建立道德约束?道德不是自然生成的，法律的完善也不必然产生道德，必须通过强化商业银行的内部管理即制度性约束，从而搭起法律与道德的桥梁。但管理的制度性
[2009/9/19]个人理财知识：理财产品流动性比较分析
1．储蓄类产品的流动性活期储蓄存款的流动性较好，定期储蓄存款的流动性相对差一些，但也可以提前取现。 2．债券的流动性债券往往到期才能够还本，即使在二级市场出售，
[2009/9/19]个人理财知识：理财产品收益性比较分析
1．储蓄类产品的收益储蓄类产品的收益来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。如果发生通货膨胀，固定利率储蓄产品的实际收益水平将大大降低。 2．债权类产品的收益
[2009/9/19]个人理财知识：理财产品风险性比较分析
从产品的大类来行，储蓄和债券的风险通常较低，股票的风险性较高，可转换债券的风险介于其问；基金的风险因具体产品的不同而不同；衍生产品类的风险最高。传统的保险产品都具有保障功能，在购买者发生损失的情况下，
[2009/9/19]个人理财知识：外汇市场
1．外汇市场的概念外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。根据《中华人民共和国
[2009/9/19]个人理财知识：金融衍生品市场
金融衍生品市场概述金融衍生产品是从标的资产派生出来的金融工具，这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。 1．金融衍生工具的种类按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具
[2009/9/19]个人理财知识：资本市场
资本市场概述资本市场是筹集长期资金的场所，主要包括中长期借贷市场和证券市场。在当前市场体系中，证券市场已经成为其中一个重要的组成部分，市场的交易对象主要是股票、债券和投资基金
[2009/9/19]个人理财知识：货币市场
货币市场概述货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。货币市场的特征是：首先，货币市场是一种债务工具的交易市场，相对于以
[2009/9/19]个人理财知识：金融市场的功能和结构
金融市场的功能 1．金融市场概念金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括以下三层含义： (1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”； (2)它反映
[2009/9/19]理财顾问服务：财务规划
一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。是讨论客户资产保值增值的问题。 5．3．1 现金、消费和债务管理 1．现金管理现金管理
[2009/9/19]理财顾问服务：客户分析
客户分析 5．2．1 收集客户信息 1．客户信息分类 (1)客户信息可以分为定量信息和定性信息。 (2)客户信息还可以分为财务信息和非财务信息。 ①财务信息是指客户当前的收支状况
[2009/9/19]个人理财业务的影响因素
宏观因素 1.政治、法律与政策环境在各国法律体系中，与金融机构的经营与管理相关的法令很多，国此金融机构开展个人理财业务必然受到相关法律法规的制约。例如《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银
[2009/9/19]个人理财辅导：个人理财的发展
个人理财业务在国外的发展大体上分为三个阶段： 1．个人理财业务的萌芽阶段第一个阶段：20世纪30年代到60年代这是个人理财业务出现与初步发展的时期。

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